Zanim przejdziemy do porównań warto zaznaczyć, że – w przypadku odwróconego kredytu hipotecznego - porównujemy na razie założenia do projektu ustawy dot. tej usługi, czy też produktu.
Co jest cechą wspólną modelu sprzedażowego i odwróconego kredytu hipotecznego? W obu przypadkach senior zbywający swój dom lub mieszkanie (nieruchomość), otrzymuje dodatkowe świadczenie, wypłacane co miesiąc lub w innych odstępach czasowych. Są to dodatkowe środki pieniężne do jego renty lub emerytury.
Jakie są jednak różnice? Oferta Funduszy Hipotecznych gwarantuje dożywotnią wypłatę świadczeń, z prawem dożywotniego zamieszkiwania w nieruchomości, co więcej - wypłacana renta podlega najczęściej waloryzacji. Z założeń do projektu ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym, wynika natomiast, że okres wypłaty świadczeń będzie z góry określony (świadczenia nie będą wypłacane dożywotnio). Po drugie, kwota ta zostanie określana z góry, a więc nie będzie podlegała waloryzacji. Warto zadać sobie zatem pytanie jak Senior będzie radził sobie finansowo w momencie, w którym świadczenia przestaną być wypłacane.
Ciekawe są również inne aspekty. W przypadku Funduszy Hipotecznych, koszty zawarcia umowy, czy też koszty związane ze skompletowaniem potrzebnych dokumentów pokrywa z reguły Fundusz. W przypadku banków, koszty te będzie musiał pokryć sam senior. Podobnie jest z czynszem (także z jego podwyżkami), który w przypadku umowy z bankiem będzie pokrywał senior, a w przypadku umowy z Funduszem, właśnie świadczeniodawca.
– Staramy się zapewnić naszym klientom tzw. pakiet usług dodatkowych. Naszym zdaniem hipoteka odwrócona to nie tylko wysokość renty, ale także szereg czynników uzupełniających. Nasza firma pokrywa m.in. podatki, koszty ubezpieczenia nieruchomości, czy użytkowania wieczystego. W przypadku banków, jeśli założenia do ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym przejdą dalej, koszty te będzie musiał pokryć sam senior – mówi Robert Majkowski, Prezes Funduszu Hipotecznego DOM S.A.
O opłatach ponoszonych przez seniorów pisze również Marek Wielgo w swoim tekście „Gdy emerytura zbyt niska” (Gazeta Wyborcza – dodatek DOM, z dnia 1.12.2011 roku, str. 6-7). Zauważa on, że „ (…) kredytobiorca aż do śmierci pozostanie właścicielem lub współwłaścicielem nieruchomości, jeśli będzie respektował warunki umowy z bankiem. Ten będzie wymagał przede wszystkim utrzymywania nieruchomości w należytym stanie technicznym, terminowego uiszczania podatków i obowiązkowych opłat z tym związanych, ubezpieczenia jej od zdarzeń losowych”. Kolejnym aspektem jest możliwość wynajęcia mieszkania. W przypadku Funduszy istnieje możliwość wynajęcia mieszkania, w projekcie ustawy dot. odwróconego kredytu hipotecznego zaznaczono natomiast, iż nie ma takiej możliwości – Senior będzie musiał mieszkać nieprzerwanie w swoim lokum.
Porównanie oferty Funduszu Hipotecznego DOM .A. z Ustawą o odwróconym kredycie hipotecznym.
